Banca Ética

Os dejo una conferencia del subdirector de Triodos Bank en la EOI (Escuela de Organización Industrial) que espero os resulte interesante. Se titula "Dinero y Conciencia"

Tema 6: Productos bancarios de Activo

En este esquema de ITE podemos ver las clases de productos bancarios de activo:

Puedes conocer más sobre el descuento de efectos. Visita también el Portal del Comerciante para informarte.

También deberías profundizar sobre las letras de cambio.

¿Qué diferencia hay entre el descuento comercial y el anticipo sobre créditos comerciales? 

Puedes encontrar más información en CaixaGalicia y en la Confederación de jóvenes empresarios.

Cuenta Corriente y Cheque

Lee las siguientes noticias y artículos:
- Leganés dona a una ONG un cheque de 10.000 euros para ayudar a Haití
- Ley de Servicios de Pago: Su principal novedad es la posibilidad de cobrar un recargo a los usuarios que paguen con tarjeta de crédito

Investiga sobre los cheques, sus tipos, plazos, comisiones...en Edufinet y en el Portal del cliente bancario del Banco de España.

Descubre en qué se diferencia un cheque y un pagaré.

Indaga sobre las novedades de la Ley de Servicios de Pago que afectan a la cuenta corriente. ¿Cual será la fecha valor de un ingreso en efectivo el la cuenta corriente?
En este esquema recordaremos cómo se liquida una cuenta corriente por el método Hamburgués:
 

Busca publicidad de bancos sobre las condiciones de distintas cuentas corrientes.

Localiza en tu entorno un contrato de cuenta corriente y analízalo.

Realiza la liquidación de una cuenta corriente real y comparala con el resultado obtenido por el banco.

Lee este artículo:
- Números rojos: ¿Cuánto cubre el banco, y a qué precio?

Otros depósitos

Lee las siguientes noticias:

- iBanesto declara la «guerra» a ING con un depósito al 4%

- Caja Madrid lanza un depósito al 3,5% a un año para vincular clientes y captar dinero nuevo

Profundiza en el tema en Finanzas para todos.

Entra en la web de distintos bancos y descubre qué tipos de depósitos ofertan y en qué condiciones.

Lee también este artículo sobre la Banca Ética y visita alguna de estas entidades para analizar sus productos.

También puedes ver este vídeo sobre la Banca Ética:

Tema 5: Productos Bancarios Pasivos

Lee esta noticia:

La guerra del pasivo bancario será un freno a la recuperación económica

En este esquema del ITE podemos ver la clasificación de productos bancarios de pasivo:

Profundiza sobre los tipos de depósitos bancarios, sus características, comisiones... en Finanzas para todos, en Edufinet y en el Portal del cliente bancario.

Noticias de la Bolsa

El escenario bursátil sigue empeorando
El Ibex 35 sigue cayendo y cotizando por debajo de los 10.200 puntos. Las caídas de los grandes valores vuelve a lastar al selectivo: la banca sufre a medida que crece el riesgo país y Telefónica cae tras sus resultados.

El presidente de BBVA, Francisco González, ha animado a los accionistas del banco a que participen de la ampliación de capital de 5.000 millones de euros que preparan, recoge El Economista. A través de una carta, el directivo justifica la operación como medio para financiar la compra del 25% de la entidad turca Garanti Bank y fortalecer el resto de sus franquicias. “Se trata de una excelente oportunidad que mejora las perspectivas de crecimiento y rentabilidad futura de BBVA”.
La ampliación (que será a razón de una acción nueva por cada cinco en circulación), ofrecerá a los accionistas derechos de suscripción preferente. El precio se ha establecido en los 6,75 euros y el plazo, que arrancó el día 5 de noviembre, concluirá el próximo viernes 19. 

Fondos de Inversión

Lee esta noticia:

Unicaja regalará hasta 3.000 euros a los clientes que traspasen a la entidad sus fondos de inversión

Observa este esquema de Edufinet

Investiga y consigue más información sobre los fondos de inversión y las instituciones de inversión colectiva:

- en Finanzas para todos
- en Edufinet.

- en la guía de la CNMV

También puedes consultar el diccionario de Fondos de Inversión.

Compraventa de acciones

En la guía del inversor de la CNMV podemos encontrar este esquema que te ayudará a entender el proceso de compraventa de las acciones en la Bolsa.

Descubre en la página de Edufinet, cómo se pueden comprar y vender acciones y qué tipos de órdenes de compraventa se pueden dar. 

¿Qué comisiones conlleva la compraventa? ¿Cómo afectan al resultado de la operación? (.e interesará consultar esta guía de la CNMV.

¿En qué consiste la compraventa de acciones a crédito?

¿Qué dirías a una persona que está pensando invertir en renta variable? ¿Qué riesgo correría? ¿A qué tipo de personas se lo recomendarías?

Derivados Financieros

Aquí tienes una noticia sobre los derivados financieros:

Obama vetará ley sobre regulación financiera si no limita el mercado de derivados

¿Has oído hablar de las opciones? ¿y de los futuros? ¿sabes en qué se diferencian de los warrant? Investiga utilizando el diccionario de finanzas.com.

Lee también la guía de la CNMV sobre este tema.

También te puede interesar leer sobre los warrants.

¿Qué espera el comprador de una opción "call"? ¿y el comprador de una opción "put"?

Mercado Alternativo Bursátil

Rentabilidad y Ratios bursátiles

Lee esta noticia:

Telefónica abonará el primer pago de su dividendo el próximo 11 de mayo

Consulta la página de edufinet para saber cómo se calcula la rentabilidad de las acciones.

Descubre para qué sirven los ratios bursátiles y en qué consisten.

En el siguiente enlace podrás conocer qué empresas forman el IBEX 35, así como algunos de sus ratios bursátiles: Rentabilidad por dividendo y PER

Otros ratios que debes conocer son: BPA y Pay Out

Indices bursátiles

Identifica de dónde es cada índice en las siguientes noticias:

- Paso a paso: El Ibex recupera los 10.500 puntos

- El Dow Jones sube un 0,07% en una sesión dominada por resultados de empresas

- El Nikkei baja 140,96 puntos, el 1,27 por ciento, hasta los 10.949,09 puntos

- El DAX 30 cae un 0,54 por ciento
- Comienza a funcionar el primer índice bursátil cristiano europeo

Analiza qué es y para qué sirve un índice bursátil.

Descubre algunos de los índices más utilizados en LaBolsa.com y en finanzas.com

Ampliación de capital y derechos de suscripción

Lee la siguiente noticia:

SAS lanza una ampliación de capital de 518 millones

- ¿Cómo calcularíamos el precio teórico del derecho de suscripción de la empresa anterior?

- ¿Será ese el precio al que se venderán y comprarán los derechos?

- Si así fuese, ¿cuánto nos costaría adquirir 100 acciones en la ampliación sin tener en cuenta las comisiones?

Tema 4: Renta Variable

Observa cómo se realizan las operaciones de compraventa de acciones en este esquema elaborado por Edufinet.

Profundiza en el tema en Finanzas para todos.

Busca información sobre los siguientes conceptos y temáticas:
- Acción
- Derechos del accionista
- Valor nominal, valor teórico y valor efectivo
- Clases de acciones
 - Ampliación de capital
- Derecho de suscripción 

 Lee el siguiente artículo:
- Bolsa: cuánto invertir

Actualidad

El ICO rechaza tres de cada cuatro peticiones de crédito de las pymes.
Hasta octubre se han concedido 2.800 préstamos por valor de 120 millones.

Obligaciones y Bonos Privados

Lee e interpreta las siguientes noticias y artículos:
- La rebaja del rating español por S&P

-Golpe de gracia de S&P a Grecia: rebaja a "bono basura" su rating a largo plazo
-La renta fija digiere la rebaja del 'rating' y el diferencial del bono español se modera
-S&P y el Reino de España

Busca en el glosario de la CNMV qué es un repo y las diferencias entre los distintos tipos  de obligaciones y bonos.

Lee estos dos artículos:

- Rankia.com

- Finanzas.com

¿Qué riesgo se corre al adquirir renta fija? ¿para qué sirve la información que ofrecen las empresas de "rating"?
Completa la información con este artículo del Boletín del Inversor de la CNMV.

Renta Fija Privada

Completa la información sobre la Renta Fija Privada.

Deuda Pública: Letras del Tesoro

Lee esta noticia:
- El Tesoro emite 2.103 millones en obligaciones a 15 años al 4,44%

Profundiza sobre los distintos tipos de Deuda Pública.
¿Qué dos tipos de ofertas se pueden hacer? ¿Cómo se realizan las subastas?

Compara la información que ofrece el Tesoro sobre las subastas de letras con este esquema.

Lee este artículo:
-  Los riesgos de la deuda pública española

Tema 3: Renta Fija

En este esquema observarás la diferencia entre renta fija y renta variable, así como los principales tipos de renta fija.

Profundiza en el tema en Finanzas para todos: Renta Fija y Renta Variable.

Visita la web del AIAF y descubre algunas de las empresas que actualmente tienen en circulación títulos tanto a corto plazo como a medio y largo.

Averigua el precio medio al que se han negociado hoy algunas obligaciones.

Observa también este esquema del ITE.

Consulta esta guía de la CNMV sobre los productos de renta fija.

Juego de la Bolsa

Comenzamos un año más el juego de la bolsa que nos ofrece Cajasol. Comienza el 4 de Octubre y termina el  14 de Diciembre. Disponemos de 50.000 € hipotéticos para invertir. ¡Ánimo!

Noticias de actualidad

Lee estas noticias de actualidad y relacionalas con el tema que estás estudiando:
Moody's rebaja el 'rating' de España por la débil perspectiva de crecimiento

BBVA repartirá un dividendo de 0,09 euros por acción a partir del 11 de octubre.

Andalucía dice que la fusión de Cajasol y Caja Guadalajara refuerza el sistema financiero andaluz

Nostrum inicia los trámites para su incorporación al MAB

Instituciones Aseguradoras

Lee la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados para descubrir qué formas jurídicas pueden tener las empresas aseguradoras.

¿Qué diferencia hay entreMutuas a prima fija y Mutuas a prima variable?

 

¿Qué funciones tienen las comunidades autónomas en materia de seguros?

Compara el Estatuto de Autonomía y la Ley de Ordenación y Supervisión de Seguros Privados.

Explica cuáles son las actividades del Consorcio de Compensación de Seguros.

Informate en qué casos puedo asegurar mi vehículo en el Consorcio.

Descubre cuáles son las funciones de la Dirección General de Seguros.

Observa este esquema del ITE sobre las Entidades de Seguro:

Establecimientos financieros de crédito

Lee los siguientes artículos:
- Establecimientos financieros de crédito (EFC) 

- Créditos inmediatos: Una alternativa muy cara

¿A qué se dedican los EFC? ¿en qué se diferencian respecto a su financiación de las entidades de crédito?.

Localiza varias empresas que actúen como EFC y cita sus nombres, sus webs y a qué se dedican.

Mercado Continuo

Averigua qué es el SIBE, qué sesiones y horarios tiene.

Investiga en la Bolsa de Madrid qué titulos otizan en:

- Mercado Continuo

- Latibex

- Ibex 35

Utiliza el glosario de la CNMV y descubre las diferencias entre:

- Mercado primario y secundario

- Mercado contínuo y de corros

- Fixing, Latibex y Nuevo Mercado

Deuda Pública

Visita la web del Tesoro Público e investiga qué es la Deuda Pública y sus características:

- Letras del Tesoro

- Obligaciones y Bonos del Tesoro

Averigua también la rentabilidad de las últimas subastas.

Estudia también qué otras formas de inversión pueden realizarse:
- Depósitos
- Repos
- Fondtesoro
- Strips

Bolsas y Mercados Españoles

Investiga qué es BME-X, qué empresas la forman y a qué se dedican cada una de ellas.

Empresas de Servicios de Inversión

Investiga qué funciones tiene la CNMV.
Consulta el Glosario:

- Sociedad de valores.

- Agencia de valores.

- Sociedad gestora de carteras.
 
Lee la guía de la CNMV acerca de las empresas de servicios de inversión.

Tema 2: Instituciones y Mercados Financieros

Visita la web de la Bolsa de Madrid e investiga:
- Quiénes son sus miembros.
- Qué información financiera deben presentar peródicamente las empresas que cotizan en Bolsa.
- Cómo se organiza el Mercado de Valores en España.

Legislación

Visita las siguientes páginas para localizar la legislación que regula la actividad del sector financiero y de seguros:

 Ley 13/1994, de 1 de junio de Autonomía del Banco de España
Estatuto de Autonomía de Andalucía

Texto Refundido de la ley del Mercado de Valores
Texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados.
Ley del Contrato de Seguros
Ley 2/2009 de Contratación de préstamos... 
Ley de Servicios de Pago 
Buscador de normativa financiera
Normativa de "Regulación de las entidades de crédito" 
Legislación del Mercado de valores

Negocio Bancario

Lee las siguientes noticias:
- Banco Popular ganó 204 millones en el primer trimestre, un 9,2% menos. El margen de intereses cayó un 8,1%, hasta 668,14 millones de euros

-Guerra abierta para hacerse con el ahorro bancario. Las grandes entidades han iniciado una dura batalla por robarse clientes.

En los siguientes enlaces podrás consultar los balances y cuentas de resultados de algunos de los bancos más importantes:

- Informe financiero 2009 del BBVA.

- Informe financiero 4T 2009 del Santander.


Analiza la información, compárala y saca algunas conclusiones.

Explica en qué consiste el negocio bancario.

Productos, Mercados e Intermediarios Financieros

Pon ejemplos de:
- productos financieros:
renta fija, 
renta variable, 
depósitos,
créditos y préstamos,
otros...


- mercados financieros
- intermediarios financieros:
entidades de depósito, 
establecimientos financieros de crédito,
compañías de seguros... 

Lee el artículo de Finanzas para todos: "Cómo pasar del ahorro a la inversión"

Instituciones Financieras

Mira atentamente el siguiente vídeo del Banco de España:



Visita la página del Banco Central Europeo y mira los siguientes vídeos:
BCE
Función y tareas
Estrategia de política monetaria
Instrumentos de política monetaria

Consulta qué es el ICO y a qué se dedica.
Averigua qué funciones tiene la Dirección General de Seguros.
Completa tu vocabulario con los siguientes términos:
Política monetaria, euríbor e inflación.

Introducción

Para introducirnos en el contenido de este módulo, vamos a ver estos vídeos y luego los comentaremos:




 

Tema 1: Sistema Financiero

TEMA 1: Sistema Financiero

1. - Concepto
2. - Papel
3. - Funciones
4. - Estructura
5. - Mercados financieros

Aquí puedes ver un esquema del Sistema Financiero.

Actividades:
A- Busca una noticia sobre el sistema financiero y coméntala en clase.

B- Con la información que encontrarás en la página de Edufinet, contesta al cuestionario que encontrarás en Moodle.
C- Define los conceptos que se piden en Moodle.

Puedes profundizar sobre el tema en Finanzas para todos.

Planes de pensiones

Observa el esquma del ITE sobre los planes de pensiones:

Lee atentamente la información que ofrecen Finanzas para todos, ITE y Edufinet, y responde a estas cuestiones:

- ¿Para qué sirve un plan de pensiones?

- ¿Qué personas y qué entidades intervienen en un plan de pensiones?

- ¿Qué diferencia existe entre el plan de pensiones y el fondo de pensiones?

- ¿Qué clases hay de planes de pensiones?

- ¿Cuándo se cobra la prestación de un plan de pensiones? ¿Cómo se cobra?

- ¿Qué ocurre en caso de desempleo o enfermedad grave?

Reflexiona sobre lo aprendido y explica qué diferencia crees que hay entre un seguro de jubilación y un plan de pensiones.

Derivados Financieros

Descubre qué es una opción y un futuro

Intermediarios Bancarios

En el siguiente enlace podrás descargarte y analizar los balances, cuentas de resultados y otros datos de algunos de los bancos más importantes del país:
- Informe financiero 2009 del BBVA.
- Informe financiero 4T 2009 del Santander.